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Für diese Frage gibt es keine allgemein gültige Antwort. Grundsätzlich gilt in der Hausratversicherung, dass der Hausrat zum Neuwert versichert ist. Das bedeutet, es werden die Kosten ersetzt, die für gleichwertigen Ersatz der beschädigten oder verlustig gegangen Sachen erforderlich sind. Allerdings gilt dieser Grundsatz nur, wenn der gesamte Hausrat zum Neuwert versichert wurde. Und das ist schon die erste Hürde. Wer weiß denn wirklich noch genau, was er Jahre zuvor zum Beispiel für seine Kleidung ausgegeben hat?

Haben Sie Ihren gesamten Hausrat nicht zum Neuwert versichert, spricht man in der Fachsprache von einer sogenannten Unterversicherung. Diese Unterversicherung würde im Schadenfall vom Erstattungsbetrag abgezogen werden. Nicht sehr schön. Welche Lösung gibt es für dieses Dilemma? Natürlich könnten Sie über jeden Cent, den Sie für Anschaffungen aller Art ausgeben, Buch führen und sich so die notwendige Versicherungssumme selbst ausrechnen. Aber selbst wenn Sie tatsächlich alle Ausgaben richtig erfassen, scheint diese Vorgehensweise wenig praktikabel, da die Versicherungssumme nach jeder Anschaffung aktualisiert werden müsste. Viel einfacher ist die Alternative, wonach Sie zur Orientierung einer Berechnungsformel der Versicherer folgen und so eine Unterversicherung ausschließen können.

Je nach Anbieter wird ein Wert von 650€ – 750€ je Quadratmeter Wohnfläche zugrunde gelegt. Für eine 60m² große Wohnung würde die Versicherungssumme so zwischen 39.000€ und 45.000€ liegen. Vereinbaren Sie eine Versicherungssumme, die mindestens dieser Berechnungsformel entspricht, verzichtet der Versicherer darauf zu prüfen, ob eine Unterversicherung besteht. In der Fachsprache ist damit der „Unterversicherungsverzicht“ vereinbart. Natürlich können Sie auch einen Wert oberhalb dieser Formel versichern, wenn der Gesamtwert Ihres Hausrats diese Summe übersteigt. Eine Unterschreitung dieser „Mindestversicherungssumme“ würde ich nicht empfehlen, da Sie sich im Schadenfall dem Risiko des Abzugs wegen Unterversicherung aussetzen.

Die Höhe der Versicherungssumme in der Hausratversicherung hängt also tatsächlich von Ihren persönlichen Umständen ab. Die genannte Formel kann Ihnen aber eine gute Hilfestellung geben. Und Ich bin ja auch noch da…

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